* Artigo publicado originalmente na minha coluna do Valor Investe em 05 de novembro de 2026
Em menos de uma semana, o mercado cripto viveu dois grandes hacks. Em 29 de outubro, um hacker tirou cerca de US$ 6,36 bilhões de carteiras da Binance, a imensa maioria em menos de 20 minutos. Isso foi mais de 4x o hack da Bybit de 2025, que até o momento era o maior que já vimos. Bem, 4 dias depois, foi a vez do Mercado Bitcoin, aqui no Brasil, onde os hackers retiraram algo como US$ 35 milhões. São só coincidências ou ter crypto está ficando mais arriscado do que era?
O caso da Binance já está no rescaldo e eles foram bem transparentes ao dividir as conclusões, que descreve a engenharia social usada pelos hackers para chegar ao seu objetivo. Isso envolveu entre outras coisas, uma falsa entrevista de emprego e o uso da AI interna da binance. No caso do MB, no momento que escrevo, ainda não temos detalhes sobre o que levou ao hack, mas não me surpreenderia ser algo relativo a algum comportamento humano manipulado. A ver.
Nesse momento, faz sentido fazer um paralelo com o sistema bancário, que eh onde a maioria de nos tem confiança de que seus ativos estao guardados e seguros. Eles operam num sistema fechado, com Banco Central no comando, exigência de capital, auditorias e camadas de compliance construídas ao longo de décadas.
São o que hoje temos como “seguro”, por mais que as vezes haja algumas escapadinhas, como no ataque à C&M Software, onde hackers desviaram quase R$ 1 bilhão usando credenciais de um funcionário terceirizado que vendeu login e senha. Semanas depois disso, a Sinqia teve cerca de R$ 710 milhões desviados, e o Banco Central conseguiu bloquear aproximadamente 83% do valor.
A diferença está não só na prevenção, mas tambem na capacidade de reverter. Em cripto, essa reversão depende de congelamentos e cooperação entre empresas, e pode ser bem mais complicada que em tradfi. No caso Binance, por exemplo, cerca de US$ 3 bilhões em stablecoins roubadas foram congelados. Nenhum dos dois vejo como 100% seguros e à prova de tudo, mas eh inegável que o que temos de segurança e regulacao (o que cria um padrão mínimo para a indústria) em tradfi está ainda muito além do que temos em cripto.
Voltando ao título do artigo. AI está aumentando o risco de crypto? Certamente os modelos de AI e agentes facilitam a vida do hacker. Mas tem o outro lado da moeda tambem, a mesma tecnologia ajuda na prevenção. Monitoramento das redes em tempo real, detecção de comportamento anômalo, rastreamento de fundos em minutos, são alguns dos pontos de prevenção que AI pode ajudar, e muito! É a velha corrida de gato e rato, agora com os dois correndo muito mais rápido. A questão aqui me parece ser mais de velocidade. Os hackers ganharam muito velocidade e as empresas que não conseguirem se ajustar para seguir no mesmo ritmo vão inevitavelmente ficarem mais frágeis.
Bem, e no nosso caso, ou seja, de quem quer ter cryptos como investimento? A custódia própria é a melhor opção?
Acho que é, mas não sozinha.
Não acredito que nós, investidores individuais, consigamos replicar o nível de segurança de uma grande instituição,e mais do que isso, que consigamos seguir sempre processos para nos tornar imunes a engenharias sociais. Por outro lado, somos um alvo bem menor. Ninguém monta uma operação de meses para roubar um pote de ouro modesto. O risco muda de natureza: sai o ataque sofisticado, entra o erro operacional, o baixar um arquivo q não deveria, ou seja, um golpe mais cotidiano, mais massivo.
Eu acredito que o menor risco, como sempre, não está numa escolha binária. As grandes exchanges aprenderam, muitas vezes do jeito mais duro, a fazer gestão de custódia, e tanto a Binance quanto o Mercado Bitcoin afirmaram que vão cobrir os prejuízos. Isso conta. Ainda assim, concentrar tudo num único lugar nunca foi boa ideia. Para mim, faz sentido combinar carteira própria e instituições sólidas. Não se trata de paranoia, mas de gestão de risco. Se nem o sistema mais regulado do mundo está imune, por que apostar tudo numa única porta?
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Gustavo Cunha
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